Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár

Tájékozódás

Frissítve: 2023.08.04.

Miért van szükségünk nyugdíjcélú megtakarításra?

Ma Magyarországon az átlagbér nettó 262.000 forint, az átlag nyugdíj nettó 142.000 forint, azaz már ma is az átlagbérnél 85%-kal alacsonyabb az átlagnyugdíj. Nagyon sok modellszámítás történt, és szinte valamennyi azt mutatja, hogy 10-20-30-40 év múlva - mivel tovább csökken az aktív korúak száma és nő az átlagéletkor - még nagyobb különbség várható a bérek és nyugdíjak között.

Mikor érdemes elkezdeni a nyugdíjmegtakarítást?

Minél előbb, hiszen, ha 20-30 éves korunkban elkezdjük, akkor havi kisebb összegekkel is jelentős nyugdíjkiegészítést halmozhatunk fel. Minél előbb kezdjük, annál hosszabban élvezhetjük ki az adókedvezményt és a halmozódó hozamokat.

Mennyit érdemes félretenni havonta?

Az ideális megtakarítási összeg mindenkinek más és más, havi 8-20 ezer forint lehet valakinek sok és kevés is. Két megközelítés lehetséges: mennyi az az összeg, amiről erre a célra aktuálisan le tudunk mondani, illetve, mennyi az az összeg, amit össze szeretnénk gyűjteni?

Ismertek olyan modellek is, amelyek az aktuális bevétel százalékos arányában javasolnak megtakarításokat képezni. Az egyik az 50%-30%-20%-os modell, amely azt mondja, hogy az az ideális, ha úgy alakítjuk bevétel/kiadás tételeinket, hogy a bevételünk 50%-a elegendő a rezsire (lakhatás, fűtés, világítás, telefon, étkezés, hitel) 30%-a szabadon elkölthető (ruházkodás, ajándékozás, szépségápolás, hobbi) és 20%-ot megtakarításokra fordítunk (nyugdíjcélokra, egészség, baleset, lakás stb).

BEVÉTEL BEOSZTÓ MODELL
Infogram

Ez a fenti modell azt nem veszi figyelembe, hogy különböző életszakaszokban egyrészt erősen változó a bevétel (pl. pályakezdő bér), másrészt változó a kiadás szerkezete is (fiatalként sok beszerezni valót adnak pl. a háztartási eszközök, lakás stb). Ezért sokan inkább azt a modellt tartják követendőnek, amely a bevételekből a megtakarítások arányát a pályakezdés körüli alacsonyabb kezdeti szintről (pl. 2%-5%-ról) fokozatosan növelik az életpálya előrehaladtával (10-15% stb. arány felé).

Honlapunkon elérhető kalkulátorunk abban segít, hogy akár többszöri számítással megtalálja a kezdő megtakarítási összeget, illetve később pénztártagként is időről-időre megnézze, kell-e módosítania megtakarítási céljainak eléréséhez a megszokott befizetési szokásain.

Kalkulálok

Melyek az önkéntes nyugdíjpénztár előnyei a többi megtakarításhoz képest?

A magyarországi nyugdíjcélú megtakarítási számlák 70%-75%-át önkéntes nyugdíjpénztárban vezetik. A kedveltsége többek között abból adódik, hogy

- az önkéntes nyugdíjpénztárakban kedvező költség mellett, professzionális vagyonkezelést kapnak a megtakarítók.
- az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás után - akár 150.000 Ft/év - adóvisszatérítés érvényesíthető,
- az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás finanszírozható munkáltatói juttatásból is, és ráadásul
- szükség esetén aktív korban 3 év után tagi kölcsön formájában hozzáférhető, 10 év után pedig a megtakarítás hozama adómentesen felvehető,
- a belépéskor(számlanyitáskor) vállalt megtakarítási összeg lefelé és fölfelé is bármikor, élethelyzettől függően módosítható.

Milyen költségek merülnek fel?

Kondíciók menüben valamennyi költség elem megtalálható.

Mi történik, ha most elkezdi és később nem tudja minden esetben fizetni a megtakarítást?

Mivel hosszú távú megtakarításról beszélünk - akár 20-30-40 éves futamidő - nagyon fontos az a terméksajátosság, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárban a belépő tag a pénztár mindenkor aktuális minimális megtakarítási összeg fizetését vállalja. A minimális megtakarítási összeg értéke az évek során (bérnövekedési ütem/infláció mértéke miatt) növekszik, az Aranykornál jelenleg havi 10.000 Ft (általában nagyságrendileg a minimálbér 5%-a körüli összeg).

Fontos! Mivel a pénztáraknál nincs fix havi számlavezetési díj, a pénztár negyedévente azt vizsgálja meg, hogy beérkezett-e a minimálisan várt megtakarítási összeg, és amennyiben egyáltalán nem, vagy csak részben érkezett be, akkor a hozamból a minimálisan várt befizetés működési és likviditási alapra jutó részét a jogszabályi előírásoknak megfelelően levonja a működési költségek fedezésére.

Cafetériából lehet fizetni?

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás összegét munkáltatója részben vagy egészben átvállalhatja, azaz az önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak lehetőségük van nyugdíjcélú megtakarításukat a munkáltatótól kapott béren kívüli juttatásból növelni.

2019-től a munkáltató által fizetett önkéntes nyugdíjpénztári juttatás a bérrel megegyező adózású, azonban már ezek után a befizetések után is igénybe vehető a 20% (maximum 150.000 Ft) adóvisszatérítés.